Simpanan 1 Juta masa umur 55thn.

Sejak akhir-akhir ramai yang bertanya pada saya perlu ke kita ada simpanan RM1 juta masa umur 55 nnt.?

Jawapan saya mudah .memang perlu sangat-sangat.

Sebab masa umur 55 thn / masa bersara nanti kita sudah tiada pekerjaan dan mungkin tiada punca peNdapatan ,lebih-lebih lagi pekerja swasta ataupun yg bekerja sendiri ni.

Apa lagi yang nak diharapkan selain wang simpanan  yg kita dah simpanan sejak muda lagi.itupun kalau ada.kalau xda hanya mengharapkan duit kwsp yg x seberapa tu jer.

Saya bagi satu contoh kenapa kita perlu ada RM 1 JUTA TU.

Kalau kita sekarang ni umur 25 thn keatas, kerja sampai pencen umur 55thn .gaji maksimum yg mungkin kita akan dapat sekitar RM 7-10 RIBU sebulan.kita kira rambang yer..

Jadi bila dah pencen nanti kita dah biasa dengan cara hidup gaji RM 7-10 RIBU tu.kita ambik RM 7 ribu...untuk maintain cara hidup RM7 Ribu tu kita kena ada RM 4900 iaitu 30% kurang dari
pendapatan sblm bersara.sebab apa? sebab mungkin masa tu rumah dan kereta dah habis bayar.

Di zaman millennium ni jangka hayat dah makin meningkat ,berdasarkan purata umur rakyat Malaysia kita bole cecah umur 75 thn skrg ni.

Untuk itu kita perlukan dana lebih kurang utk survive 20 thn lagi dari umur 55 tadi.

kita kira sebulan RM4900 X 12 BULAN = RM58800

RM58,800 X 20 THN = RM1,176000

KITA PERLUKAN SEKITAR RM1.1 JUTA .

Ini BUKAN Perkara main-main yer.pokoknya sekarang ada tak kita simpanan RM 1 juta  tu .

KALAU DAH ADA ALHAMDULILLAH.

Bagi yang belum ada masih belum terlambat.Sebelum terlambat.ingat kita mesti ada RM1 JUTA tu.

Gunakan peluang yang ada .

Peluang 1.
Gunakan peluang yang diberi oleh Kerajaan untuk mengeluarkan sebahagian dari simpanan kita di KWSP untuk tujuan Pelaburan  ke UNIT AMANAH.

Sila hubungi Saya UNTUK Pertanyan.
Jamian Sarif - 012 2676091.

Peluang 2.
Mulakan sedikit demi sedikit dengan menyimpan di Unit Amanah yang dapat memberikan pulangan yang amat menarik bagi jangka masa panjang.
Mulakan dengan RM100 SEBULAN.

SILA Hubungi Saya Untuk Pertanyaan.
Jamian Sarif - 012 2676091

MULAI HARI INI CUBA SETTING TARGET SIMPANAN RM 1 JUTA.

BAGAIMANA?

SAYA ADA JAWAPANNYA?

HANYA DENGAN MEMBUAT SIMPANAN DI UNIT AMANAH.

Ciri-ciri Unit Amanah Islam

Ciri utama yang membezakan pengurusan dana Islam daripada pelaburan konvensional ialah pematuhannya kepada undang-undang Syariah. Dana-dana Islam mesti mematuhi aktiviti ekonomi yang patuh Syariah dan melabur hanya dalam syarikat-syarikat yang memenuhi kehendak Syariah. Di samping itu, dana-dana Islam tidak boleh melabur dalam bank-bank konvensional yang menawarkan produk dengan kadar faedah tetap tetapi boleh melabur dalam sekuriti Islam dan institusi kewangan Islam. Dana-dana Islam juga mesti menghindari daripada membuat pelaburan dalam syarikat-syarikat yang terlibat dalam produk-produk yang dilarang oleh undang-undang Islam seperti arak, tembakau, daging khinzir, perjudian dan pornografi.

Setelah menyingkirkan syarikat-syarikat dengan aktiviti perniagaan utama yang tidak mematuhi keperluan Syariah, penyaring kuantitatif, dalam bentuk nisbah kewangan, digunakan untuk memastikan syarikat patuh Syariah menjanakan pendapatannya dengan sumber kewangan yang mencukupi dan tanpa hutang yang berlebihan. Selain itu, dana Islam hanya boleh bergiat dalam pengumpilan melalui penggunaan instrumen kewangan Islam dan tidak boleh mendapatkan atau menyediakan pinjaman konvensional mahupun melabur dalam produk-produk berfaedah konvensional, termasuk sekuriti hutang konvensional. Tunai yang dipegang oleh sesuatu dana hanya boleh dilaburkan dalam produk pelaburan jangka pendek patuh Syariah, misalnya instrumen pasaran wang.

Penerangan ringkas tentang ciri-ciri Unit Amanah Islam Dengan pelaburan konvensional ,saya harap ia dapat memberikan sedikitpanduan dan pengetahuan untuk kita semua.

Marilah kita ambil peluang untuk melabur dalam dana-dana yg patuh syariah.mencari yg halal itu fardu bagi umat islam.

Untuk panduan dan bimbingan selanjutnya anda boleh menghubungi saya :-

PELABURAN UNIT TRUST / UNIT AMANAH.

 

Ketahui kaedah pelaburan unit trust / unit amanah bersama saya secara ''live''...atau pun anda boleh beli ebook penerangan penuh tentang pelaburan unit trust ini dengan klik banner diatas...

Pelaburan unit amanah adalah satu bentuk pelaburan jangka panjang .sekurang2nya 5 thn dan keatas.
awas !!! ini bukan pelaburan skim cepat kaya.

Kita lihat apa kata mereka tentang pelaburan unit trust:-

"Inilah yang saya cari-cari selama ini! Setelah menghabiskan banyak masa dan wang untuk melabur dalam pelaburan-pelaburan yang tidak menguntungkan, baru sekarang saya sedar bahawa saya telah tersilap dan perlu mengambil peluang yang terbuka ini untuk melabur dalam pasaran unit trust di Malaysia. Dengan ebook ini, ia telah dapat merubah kehidupan saya menjadi lebih bermakna!" Nazirah Yusuff, 38 tahun, Kuala Lumpur

"Saya berasa amat gembira apabila berpeluang buat pertama kalinya membaca isi kandungan ebook ini. Memang betul! Ia mengandungi segala maklumat pelaburan unit trust yang saya inginkan selama ini. Walaupun saya hanyalah seorang juruaudit, tetapi maklumat ini sangat saya perlukan untuk melabur dalam industri unit trust. Kini saya benar-benar yakin untuk melabur dalam pelaburan unit trust!" Ahmad Muzaffar bin Hashim, 44 tahun, Seremban, Negeri Sembilan

"Tip-tip dan panduan di dalam ebook ini bukan sahaja membuka mata saya dalam bidang pelaburan unit trust, tetapi memang seronok untuk dibaca dan mudah difahami di dalam Bahasa Melayu sahaja." Mohd Sharif bin Abdul Rahim, 41 tahun, Temerloh, Pahang

"Ebook Jana Wang dengan Unit Trust" ini amat sesuai untuk sesiapa sahaja yang ingin menjana wang mereka. Ia amat bersesuaian dengan situasi pasaran masa kini dan revelan untuk kegunaan rakyat Malaysia. Tambahan pula ia adalah pelaburan yang sah disisi undang-undang. Saya berharap bagi sesiapa sahaja yang ingin menceburi pelaburan unit trust, dapatkan ebook yang amat berguna ini!" Rashidah Mohd Razali, 35 tahun, Johor

 sekiranya anda berminat untuk mengetahui tentang produk unit trust atau unit amanah boleh menghubungi saya untuk bantuan pelaburan.atau anda boleh beli ebook ini dahulu dengan klik  disini .

DUIT UNTUK PENCEN

Kita sering simpan duit untuk beli kereta, beli rumah, pergi bercuti, simpan duit untuk pendidikan anak-anak dan berbagai lagi. Tapi sering kita lupakan simpan duit untuk diri kita apabila pencen kelak.

Ya, pastinya ada yang terbaca ini akan mengatakan, wang pencen sememangnya disimpan melalui potongan gaji KWSP. Tetapi, hakikatnya adalah, dengan hanya bergantung kepada simpanan KWSP, ianya tidak mencukupi. Majoriti antara kita yang bergantung hanya pada KWSP akan mendapat kurang dari RM300 sebulan sekiranya dikira jangka hayat yang meningkat kepada 75 tahun. Adakah RM300 mencukupi untuk tanggungan sebulan? 

Kali terakhir saya ke pasaraya pun jumlah belian adalah lebih dari RM300. Itu juga tidak kira bayaran untuk lain-lain seperti kecemasan, perubatan, dan perbelanjaan lain apabila tua kelak.

Bersedia untuk pencen kelak adalah amat penting kerana, untuk membeli kereta, rumah atau pendidikan anak-anak, sememangnya terdapat kemudahan pinjaman untuk tujuan ini. Namun, sememangnya tiada pinjaman untuk membiayai hari tua anda. Oleh sebab ini, wang pencen adalah tanggung jawab kita sendiri.

Jadi, apakah nombor ajaib disimpan untuk simpanan hari tua? Jawpannya adalah 15% daripada pendapatan bulanan. Ini juga bergantung kepada waktu anda mula menyimpan. Sekiranya anda mula menyimpan pada usia muda dalam lingkungan  30 tahun, 15% setiap bulan adalah sasaran yang baik. Namun, sekiranya simpanan anda bermula lebih awal seperti berumur 20-25 tahun, 10% simpanan dari pendapatan bulanan adalah baik. Tetapi harus ingat, lebih lewat anda tersedar pentingnya menyimpan untuk hari tua, maka lebih tinggi simpanan bulanan perlu dilakukan. Dan berkemungkinan lebih sukar dengan pelbagai tanggungan yang perlu dibuat hari ini.

 Oleh: Irfan Khairi

The secret of investing in Unit Trust

There are 3 common strategies used in unit trust investment.

1. Ringgit Cost Averaging

Regularly invest a fix amount in a unit trust fund regardless of market trend is called the Ringgit Cost Averaging strategy. The actual market performance is fluctuating. When the equity market is high, you buy less unit with the same amount. When the market is low, you buy more unit. For long term, you will get much more unit in the lower price range.

2. Portfolio Re-balancing

Portfolio re-balancing is the process of bringing the different asset classes back into proper relationship following a significant change in one or more. More simply stated, it is returning your portfolio to the proper mix of stocks, bonds and cash when they no longer conform to your plan.
Example:
You start investing 50% in equity and 50% in fixed income fund.
1 year later, the equity rises and now your portfolio consist of 80% equity and 20% fixed income fund.
To re-balance your portfolio, you should sell 30% of your total fund in equity and invest it in fixed income fund so that the portfolio is maintained.
This is the simple principle of buying low, and selling high.
If you are investing with Fundsupermart, you can easily do fund switching of your unit trust portfolio by logging into your account online. There are no switching fees involved and you can switch between different unit trust companies.

3. Switching

Switching will lock in the gain you made in your unit trust investment. Switching fees are low and definitely lower than the upfront service charge. When you are making profit from an equity fund, you can switch it to some lower risk fund to lock the gain instead of selling it for cash. When the market turn low, you can switch it back to equity fund.


Read More http://kclau.com/investment/the-secret-of-investing-in-unit-trust/

Rancang kewangan Anda.

Perancangan kewangan amat perlu sebelum kita membuat sebarang transaksi .
Perkara paling penting dalam Perancangan Kewangan adalah tentang Pelaburan .
Untuk Apa Melabur?
tetapkan matlamat pelaburan anda samada untuk :-
1-Persaraan
2-Pendidikan
3-Perkahwinan
4-Pergi Haji
5-Melancong

Matlamat pelaburan bagi setiap individu adalah berbeza-beza.
Pelaburan adalah berbeza dengan simpanan .
Melabur adalah untuk mendapatkan keuntungan yg maksima setelah faham risiko2 dalam pelaburan yg perlu diambil .anda faham risiko ,anda tidak akan ada masalah...oleh itu fahami risiko dahulu sebelum membuat sebarang pelaburan.insyaALLAH anda akan berjaya dalam pelaburan anda.

Manakala menyimpan pula adalah x lebih dari meletakkan duit di syarikat2 kewangan yg tidak menghasilkan pulangan ,kalau adapun sangat sedikit..x terlawan dek inflasi duit tu..menyimpan adalah satu transit sementara sahaja sebelum proses pelaburan seterusnya dilakukan.

OLEH itu anda mesti MELABURKAN wang anda bagi menjadikan wang anda berganda2 banyaknya .Tetapi anda dinasihati supaya jangan mudah terpengaruh dengan tawaran2 yg luarbiasa dan mencurigakan seperti skim cepat kaya dan sebagainya.Sebaliknya ,anda mesti melabur di tempat2 yg betul dan sah disisi undang Msia.buat siasatan terlebih dahulu sebelum melabur.

SELAMAT MELABUR...

Amanahraya: Surat ikatan untuk manfaat masa depan

Perjanjian bertulis antara pemegang, pemberi pastikan hak lebih terjamin

FUNGSI serta peranan pemegang amanah sudah dibincangkan siri terdahulu dan fokus kali ini ialah jenis amanah dikendalikan syarikat peramanahan terawal di negara ini, AmanahRaya ditubuhkan pada 1921 dan diperbadankan pada 1995.

Akaun amanah adalah salah satu elemen penting dalam pelaburan dan memberi pilihan jenis pelaburan kepada pelabur. Ia adalah satu pilihan pelaburan memberi jaminan pulangan dan keuntungan positif.

Walau bagaimanapun, rata-rata melihatnya sebagai satu pelaburan tidak komersial berbanding simpanan tetap, unit amanah atau amanah saham.

AmanahRaya selaras objektif penubuhannya menawarkan khidmat pembukaan dua akaun amanah iaitu akaun amanah secara automatik dan akaun amanah secara sukarela mengikut hasrat pelabur.

Akaun amanah secara sukarela adalah pelaburan bersifat unik dan dengan jaminan pulangan tinggi. Pelabur yang ingin membuka akaun amanah ini boleh mengisi borang permohonan, menyatakan butiran lengkap dan memberi dokumen sokongan kepada AmanahRaya.

Antara akaun amanah individu dalam permintaan antaranya ‘Safecare’, akaun amanah biasa dan akaun amanah hartanah. Pelabur individu boleh membuat keputusan atas jumlah yang akan dilabur dan tempoh matang pelaburan.
Akaun ini juga memberi ruang kepada pelabur untuk terus menamakan waris bagi pelaburan itu melalui Suratikatan Amanah yang diwujudkan berdasarkan hasrat dan terma dipersetujui pelabur dan AmanahRaya sebagai pemegang amanah.

Akaun amanah secara sukarela juga tidak termasuk dalam senarai harta pusaka jika pelabur meninggal dunia. Harta ini secara automatik seperti dinyatakan dalam Suratikatan Amanah akan menjadi hak milik pewaris seperti dinamakan. Ini adalah ciri unik mungkin jarang diketahui umum.

Surat ikatan Amanah memperuntukkan tugas, hak dan tanggungjawab penderma, pemegang amanah dan bagaimana amanah perlu ditadbirkan untuk manfaat benefisiari dinamakan. Selain wasiat, akaun amanah memberi pilihan kedua kepada pemilik harta untuk merealisasikan hasrat masing-masing.

Akaun amanah secara automatik tertakluk kepada pendaftaran kes. Harta amanah dibayar kepada AmanahRaya untuk membuka akaun amanah. Jika kes membabitkan harta tak alih (contohnya rumah aray tanah), ia akan melalui proses pindah milik tanah kepada AmanahRaya.

Ros (bukan nama sebenar) yang kematian suami mempunyai dua anak berusia tujuh dan 10 tahun diarahkan mahkamah untuk hadir ke pejabat AmanahRaya bagi membolehkannya mengeluarkan sejumlah wang peninggalan suami bagi bahagian diwarisi anaknya.

Dalam kes ini, anak Ros yang masih di bawah umur mewarisi pusaka arwah bapa mereka yang diamanahkan kepada AmanahRaya secara automatik. Sebagai penjaga dilantih mahkamah, Ros boleh mengeluarkan sejumlah wang bagi keperluan anaknya dan baki hanya boleh dikeluarkan selepas anak mencapai usia 18 tahun.

Pemegang amanah boleh membuat bayaran nafkah atau bayaran lain untuk manfaat benefisiari seperti pembelian komputer atau rumah. Pemegang amanah akan membuat pertimbangan setiap permohonan untuk menggunakan wang amanah.

AmanahRaya boleh menjadi pemegang amanah melalui Suratikatan Amanah melantik AmanahRaya sebagai pemegang amanah untuk kanak-kanak atau mereka tidak berkeupayaan. Amanah yang biasa diwujudkan adalah bagi wang pencen atau wang insuran di mana pihak berkaitan tidak dapat memberi pelepasan yang sah.

AmanahRaya juga boleh menjadi pemegang amanah bagi kanak-kanak atau individu kurang upaya yang berjaya mendapat pampasan ditentukan mahkamah untuk kes dibicarakan di mahkamah.

Dalam petisyen pembahagian pusaka yang difailkan di Pejabat Tanah, perintah juga boleh dibuat untuk AmanahRaya menjadi pemegang amanah kepada waris di bawah umur atau cacat akal.

Jika seseorang pekerja meninggal dunia, sejumlah wang pampasan akan dibayar mengikut perintah Pegawai Buruh untuk dibayar kepada orang tanggungannya. Bahagian waris kanak-kanak atau cacat akal akan dipegang oleh AmanahRaya di bawah akaun amanah.

Keadaan di mana wang dalam pentadbiran harta pusaka tidak habis dibahagikan atas alasan tertentu. wang itu boleh dibayar oleh AmanahRaya kepada dirinya sendiri untuk dipegang di bawah amanah bagi faedah benefisiari.

AmanahRaya juga boleh dilantik sebagai pemegang amanah untuk memegang harta tak alih seperti tanah dipunyai pihak yang tidak mempunyai kapasiti untuk memegang harta itu. AmanahRaya sebagai pemegang amanah akan memastikan harta amanah terdaftar atas nama pemegang amanah.

Selain itu, mengikut Akta Perbadanan Amanah Raya 1995, AmanahRaya sebagai pemegang amanah ditugaskan membuat pelaburan harta amanah supaya suatu pulangan baik dapat dimanfaatkan kepada benefisiari. AmanahRaya ketika ini membayar dividen atas akaun amanah sebanyak 4.25 peratus setahun.

INFO

Bidang kuasa AmanahRaya dalam pentadbiran amanah tertakluk kepada Akta Perbadanan Amanah Raya 1995 dan Akta Pemegang Amanah 1949.

Akta Insurans 1996 Seksyen 166 (3) : pemunya polisi, melalui polisi atau melalui notis secara bertulis kepada penanggung insurans berlesen, boleh melantik pemegang amanah untuk wang polisi itu dan jika tidak ada pemegang amanah, kepada penama yang kompeten untuk berkontrak atau jika penama tidak kompeten untuk berkontrak, ibu bapa kepada penama yang tidak kompeten dan jika tidak ada ibu bapanya yang masih hidup.

Jika tiada, AmanahRaya hendaklah menjadi pemegang amanah wang polisi itu dan penerimaan seseorang pemegang amanah hendaklah menjadi pelepasan kepada penanggung insurans berlesen bagi semua liabiliti berkenaan dengan wang polisi dibayar kepada pemegang amanah. 

sumber berita harian online

Keratan Akhbar : RM900 Million Taken Out From EPF For Unit Trust Investment

Source : Business Times Online (10 June 2010)

A significantly larger number of Employees Provident Fund (EPF) members have opted to withdraw part of their retirement savings for investment in unit trusts.

In a statement today, EPF said the amount withdrawn under Members’ Investment Withdrawals in the first quarter of 2010 rose 43.26 per cent to RM911.15 million from RM636.01 million (Q4 2009: RM896.66 million) withdrawn in the corresponding period last year.

Total applications approved under this withdrawal increased to 113,809 (Q4 2009: 114,375) from 87,420 in the same period last year.

“The increase in withdrawals for investments is in tandem with the recovery in the domestic economy that began in the third quarter of 2009 and has since continued to gain momentum,” said EPF Chief Executive Officer Tan Sri Azlan Zainol in the statement.

EPF said the increase was also attributed to the rise in the number of members who were eligible for investment withdrawals.
Priority towards prudent investing was also reflected in the increasing number of retirees who opted for Flexible 55 Withdrawals to stretch the value of their retirement savings as opposed to Lump Sum Withdrawals, it added.

In the first quarter of 2010, EPF recorded a 52.80 per cent increase in applications from members who had opted for Flexible 55 Withdrawals in which a total of 14,869 applications (Q4 2009: 11,929) were received compared to the 9,731 applications in the corresponding period in 2009.

The amount withdrawn during the quarter grew by 26.05 per cent to RM637.73 million (Q4 2009: RM454.12 million) from RM505.94 million in the corresponding period last year.

“This also signifies the confidence members have in allowing the EPF to continue managing their retirement savings over a longer period,” Azlan said.

This sentiment was again reflected in the marginal 1.99 per cent increase of approved applications for Lump Sum Withdrawals during the quarter to 36,349 applications (Q4 2009: 30,120) from 35,640 in the corresponding period last year.

The amount withdrawn during the quarter also grew by a marginal 0.70 per cent to RM1,632.52 million (Q4 2009: RM1,235.52 million) from RM1,621.15 million in corresponding period in 2009.
Meanwhile, the total number of members who had nominated their beneficiaries was 3,253,721. — Bernama

KEPADA MEREKA YANG ADA AKAUN KWSP DAN MASIH BELUM MELABUR KE UNIT TRUST LAGI.

SILA AMBIL PELUANG BESAR INI.

MASA ADALAH EMAS.

JANGAN TUNGGU SAMPAI ESOK.
 
JUST DROP YOUR question TO ME AT ijampm@yahoo.com ataupun call/sms saya di 012-2676091

Jamian Sarif   
klik sini untuk maklumat lanjut pelaburan kwsp

Panduan Memilih Akaun Pelaburan Unit Trust

Assalamualaikum dan salam sejahtera semua pembaca.kali ni saya nak terangkan tentang pemilihan akaun pelaburan di unit trust.sebab dalam unit trust setiap pelabur mempunyai faktor risiko yg berbeza2.mari kita lihat dan selamat melabur.



Apakah sebab kita patut menyimpan & melabur?
1) Sebagai tabung kecemasan – Dari segi psikologi manusia perlu rasa selamat terhadap bencana kewangan seperti rawatan penyakit, kemalangan dan kena buang kerja.
2) Sebagai alat untuk memenuhi wawasan kewangan seperti tabung pendidikan sendiri/ anak, kenderaan peribadi baru,menunaikan ibadah haji, percutian atau cengkeram pembelian rumah.
3) Sebagai tabung untuk hari tua atau sebagai penambahan kepada bayaran pencen / tabung KWSP.
4) Sebagai satu jambatan untuk menghasilkan lebih wang tanpa bekerja sendiri.

Sebelum melabur atau menyimpan ada baiknya pelabur mempertimbangkan faktor-faktor berikut:
1) Dimanakah kedudukan pelabur dalam kitaran hidup?
2) Apakah risikonya?
3) Bagaimanakah kesan inflasi terhadapnya?
4) Bolehkan ia dicairkan?
5) Berapakah pulangannya?tempoh masa
6) Perlukah dilakukan pemelbagaian (diversification) ?

Berikut adalah contoh kedudukan pelabur berdasarkan faktor umur dan kehendak mereka:

1) Pesara:
Contoh Wawasan: melindungi modal dan memaksimumkan pendapatan
Langkah yang diambil: Pilih pelaburan selamat seperti unit amanah yang bermotifkan pendapatan. Sentiasa pantau kadar pendapatan yang diterima dari potfolio pelaburan. Untuk mengatasi inflasi sebahagian dari modal patut dilaburkan dalam tabung lebih berisiko seperti equity.

2) Pasangan dengan anak dewasa
Contoh Wawasan: Untuk Persaraan
Langkah yang diambil: Simpan sebahagian wang dalam pelaburan yang konservatif/ berisiko rendah. Kalau dari golongan kaya boleh gunakan pelaburan berisiko lebih tinggi. Pasangan dengan anak belasan tahun menyediakan tabung untuk bayaran bil pengajian yang tinggi. Mengkaji sumber-sumber bantuan kewangan / pinjaman yang ada. Memantau semua simpanan yang ada samaada mencukupi atau tidak. Jika tidak mungkin berusaha menambahkan pandapatan.

3) Pasangan dengan anak bersekolah
Contoh Wawasan: Tabung pendidikan dan tabung percutian
Langkah yang diambil: pastikan sudah ada tabung tunai untuk kecemasan dahulu sebelum mula melabur dalam alat pelaburan yang mempunyai nilai pulangan yang tinggi seperti unit amanah pertumbuhan (growth funds). Tujuannya untuk mengatasi inflasi. Pelabur yang mempunyai risiko yang tinggi boleh menggunakan unit amanah pertumbuhan yang lebih aggresif.

4) Pasangan dengan bayi/anak kecil
Contoh Wawasan: Rumah yang lebih bagus
Langkah yang diambil: Pilih rumah yang sesuai – boleh jadi tempat tinggal serba boleh juga dijual bila anak-anak sudah berkahwin. Sebelum melabur pastikan sudah ada tabung kecemasan tunai bernilai 3 bulan gaji, insuran pendapatan, dan insuran perubatan. Pelaburan digalakkan dalam unit amanah jenis seimbang (balance fund).

5) Bujang
Contoh Wawasan: Kereta, rumah
Langkah yang diambil: Elakkan tabiat berbelanja berlebihan, dengan membuat pelaburan ’paksaan’ secara potongan gaji dalam akaun amanah saham/ takaful. Untuk wawasan jangka pendek sebahagian besar dari baki simpanan harus diletakkan dalam akaun-akaun yang menjamin modal. Baki kalau ada barulah melabur dalam unit amanah.

sebarang pertanyaan sila berhubung dgn saya
Jamian sarif
012-2676091
ijampm@yahoo.com

bagaimana unit amanah berfungsi

Anda boleh menjadi jutawan dalam masa 20 tahun!

Percayakah anda juga boleh menjadi jutawan dalam masa 20 tahun?

Apakah yang anda perlu laburkan sebulan untuk mencapai RM1 juta pada kadar pulangan 15% ?

Hanya RM667.90 sebulan selama 20 tahun

Jika anda ingin mengumpul 3 juta pula dalam masa 30 tahun, berapakah jumlah yang anda perlu laburkan sebulan pada kadar pulangan 15% ?

Hanya RM433.32 sebulan selama 30 tahun

Nota: 15 % kadar pulangan diambil kira sebagai kadar pulangan jangkaan kebanyakkan Unit Amanah.

Jadi, mengapa anda tidak bertindak sekarang? Dengan menjadi jutawan, anda dapat bersara lebih awal, membiayai pengajian anak-anak, membeli rumah idaman, melancong dan banyak lagi.



memang masa 20 atau 30 tahun agak lama.tapi sedarkah kita .hanya dengan disiplin yg tinggi masa depan keluarga kita akan terjamin.bertindak sekarang.

sikit-sikit lama-lama jadi bukit.



utk pertanyaan sila sms atau call saya



jamian sarif

012-2676091

unit trust consultant

Public Mutual Bhd-klang



anda juga boleh gunakan akaun 1 kwsp utk memulakan pelaburan.jika ada ambil peluang ini segera.

SOALAN UMUM TENTANG PELABURAN AMANAH SAHAM

Soalan Umum Pelaburan Dalam Saham Amanah
Tarikh: 8 Julai 2008
Sumber: www.bharian.com.my

BIASANYA dalam interaksi antara ejen saham amanah dan pelabur, hanya ejen yang banyak bercakap, manakala pelabur lebih banyak mendengar.

Tidak banyak soalan yang relevan ditanyakan oleh pelabur kecuali soalan lazim - “berapa banyak dividen akan diberikan oleh saham amanah ini?” atau “apakah jumlah minimum untuk memulakan pelaburan?”.

Tetapi untuk memperoleh manfaat sepenuhnya daripada pelaburan saham amanah, anda mestilah bersedia untuk bertanya banyak soalan.

Jawapan yang anda peroleh daripada ejen itu boleh membantu anda menentukan sama ada melabur dalam saham amanah yang ditawarkan itu bersesuaian dengan matlamat pelaburan anda.

Ini juga dapat mengelakkan anda daripada melabur dalam produk saham amanah yang tidak bersesuaian tetapi dipromosikan secara berlebih-lebihan oleh ejen kerana dia mendapat komisen yang tinggi daripada penjualannya.

Antara soalan cadangan yang anda patut tanyakan kepada ejen anda.


Adakah saham amanah ini berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti (SC)?

Semua produk saham amanah mestilah didaftarkan dengan SC. Untuk memastikan produk pelaburan itu didaftarkan dengan SC, hubungi 03-62048000 dan minta disambungkan kepada Jabatan Tabung Amanah Amanah dan Pengurusan Pelaburan atau lawati laman web SC di www.sc.com.my


Berapa lama syarikat saham amanah itu sudah beroperasi? Apakah rekod atau prestasi syarikat itu dalam memberikan pulangan yang dijanjikan?

Pelabur perlu memeriksa latar belakang sesebuah syarikat saham amanah, termasuk syarikat yang akan menguruskan dana berkenaan (jika dana itu diuruskan oleh pengurus dana luar). Cari maklumat mengenai rekod prestasi dan pengalaman mereka. Anda mesti berusaha untuk mengenali mereka yang diamanahkan bagi mengendalikan wang hasil titik peluh anda.


Adakah dana itu bersesuaian dengan matlamat pelaburan dan profil risiko anda?

Sebelum anda bertanyakan soalan ini, anda mesti mengetahui dan yakin mengenai matlamat pelaburan anda dan berapa banyak risiko pelaburan yang anda mampu tanggung (risiko pelaburan pada umumnya adalah keadaan yang mungkin berlaku dan menyebabkan anda menanggung kerugian). Sekarang ini, ada banyak jenis dana di pasaran, setiap satu dengan manfaat dan risiko tersendiri (Lebih tinggi pulangan yang dijanjikan, lebih tinggi risiko yang terpaksa ditanggung). Justeru, penting bagi anda memahami dana yang ditawarkan dan memilih dana yang benar-benar bersesuaian dengan matlamat pelaburan dan kesanggupan anda menghadapi risiko. Misalnya, jika anda mahu pendapatan yang konsisten, anda perlu melabur dalam dana yang menyediakan pulangan konsisten. Anda tidak seharusnya membiarkan diri dipaksa oleh mana-mana ejen untuk melabur dalam dana yang tidak bersesuaian dengan anda.


Apa yang berlaku kepada wang yang dilaburkan dalam dana berkenaan? Di manakah wang itu akan dilaburkan?

Setiap dana saham amanah mempunyai strategi pelaburannya sendiri untuk memenuhi matlamat pelaburan. Contohnya, bagi dana ekuiti, pada umumnya, kebanyakan daripada aset itu dilaburkan dalam ekuiti syarikat tersenarai di bursa saham yang berpotensi untuk berkembang dan bukan syarikat saham mewah yang menawarkan dividen yang konsisten. Sebaliknya, dana bon akan melaburkan kebanyakan dananya dalam produk bon yang berisiko rendah.

Amat penting bagi pelabur mengetahui bahawa dalam produk pelaburan yang manakah dana itu akan melabur, kerana ini mempunyai implikasi terus ke atas tahap toleransi risiko pelabur. Jika dana itu melabur dalam produk berisiko tinggi, saham amanah itu sendiri akan menjadi pelaburan berisiko tinggi.


Bagaimana hendak mengetahui bahawa dana yang anda laburkan itu berkeadaan baik? Bagaimana hendak membandingkannya dengan dana yang lain?

Setiap dana mempunyai ukur rujuknya sendiri (sesuatu yang anda boleh jadikan ukuran prestasi), yang dinyatakan dalam prospektus. Anda boleh membandingkan kadar pulangan anda dengan ukur rujuk atau penanda aras berkenaan. Ukur rujuk yang biasa bagi dana ialah Indeks Komposit Kuala Lumpur (KLCI) manakala bagi dana bon, biasanya adalah pada kadar purata 12-bulan deposit tetap bank.

Selain itu, anda boleh membandingkan dana anda dengan dana lain yang mempunyai kriteria sama. Contohnya, jika anda melabur dalam dana bon, bandingkan prestasinya dengan dana bon yang lain. Saham amanah yang lebih kompleks mungkin mempunyai ukur rujuk yang lebih kompleks.


Bagaimana anda boleh membuat keuntungan daripada dana itu? Untung modal atau dividen?

Jika anda melabur dalam saham amanah, pulangan anda mungkin dalam bentuk keuntungan modal (jika pergerakan harga unit memuaskan) atau dividen (jika syarikat pengurusan mengumumkan ada bayaran dividen). Pastikan ejen anda memberikan penerangan mengenai perkara ini dan baca prospektus.


Adakah anda perlu membayar sebarang bayaran atau caj?

Setiap pelaburan mempunyai kos, begitu juga pelaburan dalam saham amanah. Syarikat pengurusan saham amanah mungkin mengenakan caj pengagihan/transaksi seperti caj jualan dan/atau caj penebusan apabila anda membeli dan menjual unit dan mengenakan bayaran pengurusan dan bayaran pemegang amanah setiap tahun bagi perkhidmatan yang mereka sediakan. Ejen anda mesti menjelaskan semua itu kepada anda. Baca prospektus untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai bayaran dan caj.


Jika anda mengubah fikiran selepas melabur dalam sesuatu dana, bolehkan anda menjualkannya semula kepada syarikat itu dan mendapat bayaran balik sepenuhnya?

Pelabur diberikan ‘tempoh bertenang’ iaitu masa yang diberikan kepada pelabur bagi memikirkan semula sama ada mereka mahu meneruskan pelaburan dalam saham amanah itu atau pun tidak. Tertakluk kepada syarat, pelabur saham amanah berhak mendapat bayaran balik sepenuhnya jika dia memutuskan untuk tidak meneruskan pelaburan dalam dana berkenaan dalam masa ‘tempoh bertenang’. ‘Tempoh bertenang’ adalah hak anda. Keterangan lanjut mengenai ‘tempoh bertenang’ ada dinyatakan dalam prospektus.


Jika anda mahukan wang semula dengan segera, mudahkan menjualkan dana berkenaan? Berapa lama mesti menunggu sebelum boleh mendapatkan wang itu semula?


Saham amanah adalah pelaburan yang mudah dijual beli. Anda boleh berjumpa dengan ejen dan menyerahkan notis penebusan bagi menebus kembali unit anda dan mendapatkan wang kembali. Penting bagi anda mengetahui bila anda akan mendapat semula wang anda supaya anda lebih bersedia sekiranya anda memerlukan wang itu dengan segera. Tanyakan ejen anda. Butiran lanjut mengenai penebusan boleh didapati dalam prospektus.


Adakah anda akan mendapat apa-apa penyata berkaitan dengan status pelaburan daripada syarikat pengurusan?

Proses pemantauan anda akan menjadi lebih mudah jika anda menerima penyata daripada syarikat pengurusan berkaitan status pelaburan anda. Dapatkan penjelasan mengenai kekerapan anda akan mendapat penyata berkenaan. Anda mesti memantau pelaburan anda.


Di mana anda boleh mendapatkan lebih banyak maklumat mengenai dana berkenaan?

Kebanyakan maklumat mengenai sesuatu dana saham amanah terdapat dalam prospektus dan laporan tahunannya. mintalah prospektus itu daripada ejen anda dan bacalah sebelum melabur.

Sumber: Pusat Perkembangan Industri Sekuriti SC.

SILA HUBUNGI SAYA UTK MAKLUMAT PELABURAN
JAMIAN SARIF
012-2676091

PERBANDINGAN JENIS2 PELABURAN

mari bandingkan jenis pelaburan, kebaikan dan keburukannya



Jenis Pelaburan: Simpanan Biasa (1% – 2% pulangan)

Penerangan: Kumpulan wang yg berikan kadar faedah yg kecil secara tahunan atau bulanan
Kebaikan:
Mudah diambil (kecairan tinggi),
Hampir tiada risiko.
Keburukan: Pulangan tak dapat saingi inflasi (inflasi semasa + – 5%),
Kuasa membeli akan gagalkan wawasan simpanan,
simpanan cepat susut kerana kecairan tinggi.
Jenis Pelaburan: Simpanan Tetap (Fixed Deposit) (2% – 3% pulangan)
Penerangan: Pulangan yg menjamin pulangan tetap pada tempoh tertentu (tempoh matang)
Kebaikan:
Pulangan terjamin,
Hampir tiada risiko.
Keburukan:
Pulangan tak dapat saingi inflasi,
Tiada pulangan jika dikeluarkan sebelum tempoh matang,
Tak sesuai untuk penambahan simpanan (top-up).
 


Jenis Pelaburan: Pasaran Saham (1% – 300%)

Penerangan: Pelaburan dalam saham-saham syarikat di bursa saham
Kebaikan:
Pulangan yang tinggi dan lumayan dalam jangka masa pendek
Keburukan:
Risiko sangat tinggi,
Pelabur berisiko berakhir dengan hutang,
Perlu pengetahuan teknikal serta masa yang betul,
Bayaran brokerage remisier yang tinggi dsb

Jenis Pelaburan: Waran, Debentur dan yg sewaktu dengannya

Penerangan: Pelaburan melibatkan sejenis pinjaman terjamin yg mempunyai aset syarikat sebagai cagaran
Kebaikan:
Risiko lebih rendah berbanding saham,
Prestasi meningkat selaras dgn prestasi syarikat.
Keburukan:
Tidak mudah cair,
tidak mudah diniagakan dalam pasaran saham,
Faedah yg tetap,
Perlu ditunaikan ketika sebelum waktu matang tak kira untung atau rugi.
 

Jenis Pelaburan: Hartanah (10% ke atas)

Penerangan: pelaburan dalam hartanah spt rumah, tanah, kondomium, projek perumahan, konsep beli pada harga mentah atau murah kemudian jual bila harga tinggi
Kebaikan:
Rumah adalah keperluan asas dan tanah adalah aset tetap,
Ada 2 jenis pulangan iautu sewa dan jual terus.
Keburukan:
Perlu modal mula yang tinggi,
Harga sukar pulih jika pasaran merudum dan lokasi kurang sesuai.
Kecairan rendah (mungkin ambil masa hingga bertahun-tahun) bagi selesaikan 1 urus niaga. Tidak mudah alih.
 

Jenis Pelaburan: Amanah Saham (Unit Trust) (10% ke atas)

Penerangan: Pelaburan yang mengumpul modal daripada pelabur individu dan korporat dengan kepakaran pasukan pengurus dana (cth; CIMB wealth advisors, Public Mutual) dan dengan pemantauan pemegang amanah (trustee)
Kebaikan:
Risiko diagihkan (diversify) supaya terkawal,
Kecairan tinggi,
Diuruskan oleh professional,
Modal permulaan yang rendah.
Keburukan:
Tertakluk kepada risiko yang telah dibincangkan dalam post yang lepas.

Pilihan ramai tentulah dengan melabur dengan Amanah Saham (Unit Trust) dan lebih lebih lagi dari Unit Trust Public Mutual, kerana adalah Syarikat Unit Amanah Saham No. 1 di Malaysia

Untuk keterangan lanjut, sila hubungi JAMIAN SARIF-012 2676091

Pelaburan Dan Simpanan -senjata jutawan

oleh Irfan Khairi

Sering saya ditanya ?Apakah rahsia untuk menjadi kaya??. Apa satu perkara yang boleh kita lakukan untuk memastikan kita menjadi jutawan?

Jawapannya amat mudah- infact, ianya bukan lagi rahsia oleh kerana didalam apa jua buku kewangan peribadi di dunia, sudah pasti terdapat satu bab menceritakan cara ini. cara yang 100% sekiranya digunakan akan menjadikan kita jutawan. Ya, anda juga boleh menjadi jutawan sekiranya mengikut cara ini. Tidak kira latar belakang pendidikan kita, tidak kira tahap intelegent kita, tidak kira apa kepakaran kita, terdapat satu cara yang akan memastikan seseorang itu menjadi jutawan. Namun, tidak ramai yang benar-benar mengambil kesempatan ini.

Caranya bukanlah cara cepat kaya? tetapi, cara pasti kaya. Hendak tahu apakah caranya? Izinkan saya jelaskan dengan satu gambaran?

Bayangkan seorang bayi apabila dilahirkan, pada setiap hari, ibunya meletakkan RM1.00 ke dalam tabung untuk bayi tersebut. Sehari satu ringgit. Sebulan jumlah nya menjadi RM30. Setahun, jumlahnya menjadi RM365. Teruskan simpanan kedalam tabung bayi tersebut dan ketika bayi itu berumur 40 tahun, jumlah yang terkandung didalam tabung tersebut adalah RM14,600.

Wang yang disimpan tidak berkembang. Mungkin tabung yang digunakan perlu upgrade menjadi tabung yang lebih besar. Tetapi, let?s face it? RM14,600 dari simpanan selama 40 tahun bukanlah jumlah yang
besar.

Sekarang, bayangkan sekiranya wang tersebut di simpan di dalam unit simpanan yang memberi pulangan interest sebanyak 12% setahun dan RM1 di simpan setiap hari sejak dilahirkan. Wang yang sepatutnya
hanya RM14,600, kini menjadi RM352,943.18 selepas 40 tahun.

RM352,943.18 ??? Dari mana datangnya lagi RM338,343?

Ini adalah jawapan kepada soalan bagaimana hendak menjadi kaya dengan pasti. Penambahan RM338,343 tersebut datangnya dari kuasa kompaun (Compound Interest)

Compund Interest adalah alat yang paling utama yang memberi kekayaan kepada orang-orang kaya di dunia. Elbert Einstein pernah di tanya mengenai compund Interest. Jawapan yang diberikan olehnya amat
mudah. Katanya, compund interest adalah ?the greatest invention of all time?.

Sememangnya contoh saya mengenai bayi di atas agak tidak lojik. Takkan pula seorang ibu boleh memasukkan RM1 setiap hari sehingga umur bayi tersebut 40 tahun. Tetapi, contoh saya tersebut adalah
untuk menunjukkan bahawa betapa kecilnya simpanan kita, sekiranya dilaburkan pada jangka panjang, ia akan menjadi amat besar!

Saya mempunyai kenalan yang tahu mengambil advantage kuasa compound interest. Mereka adalah pasangan suami isteri sederhana. Pendapatan suami adalah RM2,500. Pendapatan Isteri juga RM2,500. Mereka hidup dengan sederhana dan tidak boros. Sehinggakan, segala perbelanjaan untuk menampung hidup dibayar oleh suami- kediaman, kereta, makan minum dan segala keperluan di bayar oleh suami. Manakala, gaji isteri di simpan ke dalam unit simpanan yang memberi pulangan 12% (Kini di Malaysia, pulangan 12% adalah agak biasa sekiranya anda research syarikat-syarikat Mutual funds). (Why not choose PUBLIC MUTUAL:wink: )

Pasangan tersebut sebenarnya adalah didalam jalan yang akan membawa mereka menjadi jutawan!

Bagai mana? Dengan menyimpan RM2,500 setiap bulan dan diberi pulangan 12% atas simpanan mereka, katakan mereka mulakannya pada umur 25 tahun (kahwin muda!).

Sebelum umur mereka mencecah 45 tahun, kekayaan mereka berjumlah RM2,473,138.41 . Ya, hampir RM2.5 juta! Dan ini dengan hanya menganggap gaji Isteri yang disimpan langsung tidak naik selama 20 tahun tersebut. Pasangan tersebut mencapai status jutawan pada umur 38 tahun! Kesemua ini adalah hasil kuasa compound interest!

Sekiranya anda tidak teruja dengan angka-angka ini, biar saya jelaskan lagi mengenai kuasa kompound interest dan apakah kunci kejayaan kompoun interest.

Kunci untuk compound interest. Iaitu, mulakan dengan cepat! Sekiranya anda berlengah memulakan simpanan anda, efek compound interest diperlambatkan.

Perhatikan senario ini. Zahid menyimpan RM200 setiap bulan sejak mula bekerja pada umur 20 tahun.

Asri pula lambat mengambil tindakan. Asri mula menyimpan pada umur 27 tahun. Tetapi, Asri menyimpan RM400 setiap bulan. dua kali ganda lebih dari Zahid.

Mari kita lihat apabila mereka berdua menjangkau umur 38 tahun?

Simpanan pelaburan Zahid adalah RM 115,124.39

Simpanan pelaburan Asri pula adalah RM 108,758.34 - walaupun Asri menyimpan dua kali ganda dari pada Zahid.

Ini menunjukkan keputusan Zahid melabur awal- walaupun sedikit jelas memberi pulangan yang lebih berbanding dengan Asri yang mengambil keputusan melabur lewat - walaupun dua kali ganda.

Sekarang, mungkin antara pembaca mengeluh? tapi Irfan- menunggu 20 tahun adalah masa yang lama! Menunggu 15 tahun adalah masa yang lama untuk mencapai kekayaan.

Anggap compound interest sebagai alat untuk menjadi kaya. Walaupun mungkin mengambil masa yang lama, namun, ia adalah cara yang pasti. Teringat saya tentang cerita sang arnab dan kura kura. Di mana arnab dengan pantas dan bongkak memulakan perlumbaan. Tetapi, di akhir perlumbaan, sang kura-kura yang perlahan yang tersenyum riang memenangi perlumbaan!

Buat pesanan akhir, tanya diri sendiri. Boleh kah anda menyimpan RM10 setiap hari mulai hari ini kedalam akaun pelaburan yang memberi pulangan 12% setahun? Jika boleh, teman, dalam masa 30 tahun, anda juga adalah seorang jutawan!

Salam cemerlang!

p/s : Fikirkan dan renungkanlah masa depan anda tanpa pelaburan atau simpanan.Jika anda berminat , SILA Hubungi saya untuk mendapatkan khidmat dan nasihat:-



JAMIAN SARIF

012-2676091

salam.erat@yahoo.com


jika anda ingin melabur menggunakan skim kwsp akaun 1 dan ingin mengetahui berapa yg anda layak untuk melabur sila taip nama < >no ic < > jumlah akaun 1 anda < .> lokasi anda dan hantar ke 012-2676091

PENGAMBILAN BARU PERUNDING UNIT AMANAH

Kami sedang mencari seseorang yang dinamik, muda dan bersemangat tinggi yang ingin memulakan kerjaya sebagai PERUNDING UNIT AMANAH.

MANFAAT :

* Potensi pendapatan yang tiada had.
* Waktu kerja yang fleksibel
* Pakej BONUS, MANFAAT dan INSURAN.
* Peluang melancong ke dalam dan luar negeri.
* Pengiktirafan pencapaian.
* Pertumbuhan dari segi peribadi dan professional.
* Subsidi untuk kursus "PERANCANGAN KEWANGAN".
* Dan banyak lagi !!!!.

KELAYAKAN :


* Berumur 22 tahun ke atas.
* Minimum kelayakan Cuma SPM.
* Pemegang Diploma dan Ijazah serta BUMIPUTRA digalakkan memohon.
* Mempunyai rangkaian kenalan yang baik.
* SEPENUH MASA atau SEPARUH MASA.


Sesiapa yang berminat utk jadi Agent Unit Amanah atau melabur sila email/sms/call saya:

Jamian Sarif
012-2676091
salam.erat@yahoo.com
ym-ijampm

Public Mutual declares income distributions for five of its funds

Public Bank’s wholly-owned subsidiary, Public Mutual has announced distributions for five of its funds. The total gross distributions declared are for the financial year ended 31 May 2009:

Fund Gross Distribution / Unit

Public Ittikal Fund 6.00 sen per unit
Public Islamic Equity Fund 1.75 sen per unit
Public Dividend Select Fund 2.00 sen per unit
Public Balanced Fund 5.00 sen per unit
Public Select Bond Fund 2.50 sen per unit

Public Mutual’s Chairman Tan Sri Dato’ Sri Dr. Teh Hong Piow is pleased that the company was able to declare distributions on these five funds despite these trying times. “Although market conditions were challenging, our funds still managed to outperform their respective benchmarks and achieved respectable double-digit three-year returns to our investors,” he said.

Based on The Edge-Lipper Fund Table dated 18 May 2009, Public Ittikal Fund and Public Islamic Equity Fund have generated a three-year return of 16.87% and 19.26% respectively for the period ended 8 May 2009. Both funds have outperformed the benchmark, which registered a return of 7.92% for the same period.

Meanwhile, Public Dividend Select Fund has generated a three-year return of 23.33% for the period ended 8 May 2009, outperforming the benchmark, which registered a return of 6.30% for the same period. Public Balanced Fund and Public Select Bond Fund also surpassed their respective benchmarks by registering three-year returns of 26.33% and 13.85% respectively.

Public Mutual is Malaysia’s largest private unit trust company with 69 funds under management. It has over 2,000,000 accountholders serviced by over 43,000 unit trust consultants. As at 8 May 2009, the total net asset value of the funds managed by the company was RM27.4 billion.

Tips Bertanya Sebelum Melabur Dalam Unit Trust.

Sebelum kita menyertai atau invest dalam sesuatu unit trust fund, kita hendaklah bertanya beberapa soalan berkaitan fund tersebut kepada ejen unit trust (unit trust consultant). Tanyalah kepada ejen sebanyak yang mungkin supaya kita benar2 faham dan dapat mengoptimumkan manfaat pelaburan unit trust yang bakal kita buat. Ini juga dapat mengelakkan kita daripada melabur dalam produk unit trust yang tidak bersesuaian tetapi dipromosikan berlebih-lebihan oleh ejen kerana dia mendapat komisen yang tinggi daripada penjualannya.

Namun begitu, ramai dari kita tak tahu soalan apakah yang patut kita tanya pada ejen tersebut. Biasanya ejen je yang banyak bercakapnya… kita just dengar dan tanya soalan2 basic macam “Berapa jumlah minimum nak invest?” atau “Berapa banyak dan bila fund tersebut bayar dividen?” ataupun “Fund ni konvensional ke Islamic fund?”… mmm, saya tak bermaksud kita tak perlu tahu perkara2 tersebut, tapi banyak lagi perkara yang perlu kita tanya dan minta penjelasan dari ejen. Jawapan yang kita peroleh daripada ejen ini boleh membantu kita menentukan sama ada fund unit trust yang ditawarkan itu bersesuaian dengan matlamat dan objektif pelaburan kita ataupun tidak.

Di sini saya senaraikan beberapa contoh soalan cadangan yang boleh kita tanya pada ejen unit trust.. juga saya sertakan tips berkaitan soalan2 tersebut.

CONTOH SOALAN 1: Unit trust fund ni berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti (SC) ke tak?

TIPS: Kalau UTC tu dari established company macam Public Mutual, tak payah le tanya soalan ni.. Tapi kalau UTC yang promote fund tu datang dari company yg kita tak pernah dengar, mesti kena tanya. Semua fund unit trust mestilah didaftarkan dengan SC. Cara paling senang ialah minta prospektus fund tu.. Kalau lagi nak confirm, boleh call SC di 03-6204 8000 dan minta untuk disambungkan kepada Jabatan Tabung Amanah dan Pengurusan Pelaburan. Soalan ni penting coz kita taknak wang hasil titik peluh kita boleh lesap macam yang masuk Swiss Cash fund tu..

CONTOH SOALAN 2: Dah lama ke syarikat unit trust (UTMC) ni beroperasi? You cakap boleh dapat return sebanyak tadi tu, boleh tunjuk tak rekod atau prestasi syarikat ni?

TIPS: Kita sebagai pelabur mesti memeriksa latar belakang sesuatu syarikat unit trust. Kalau fund tu guna outside fund manager (iaitu fund investment diuruskan oleh pengurus dana luar), fund manager tersebut pun kita perlu check latar belakangnya. Dapatkan rekod prestasi dan pengalaman mereka. Kita mesti berusaha untuk mengenali mereka yang akan diamanahkan untuk melaburkan wang kita… tersilap orang, boleh lebur wang kita.

CONTOH SOALAN 3. (setelah anda dijelaskan berkaitan sesuatu fund)…Ok, saya dah faham sedikit sebanyak pasal fund ni..tapi fund ni sesuai ke dengan saya?

TIPS: Tujuan soalan ini adalah untuk mempastikan fund yang bakal kita laburkan itu bersesuaian dengan matlamat dan objektif pelaburan kita. Hanya kita sendiri yang tahu matlamat & objektif kita melabur, ejen hanyalah membantu memilih fund yang bersesuaian. Jadi, sebelum kita bertanya soalan ini, kita mesti mengetahui dan yakin mengenai matlamat & objektif pelaburan kita dan kesanggupan kita untuk menghadapi risiko pelaburan. Risiko pelaburan pada umumnya ialah keadaan yang mungkin berlaku dan menyebabkan anda menanggung kerugian. Dalam pasaran sekarang ni terdapat berbagai jenis fund dan setiap satu ada manfaat dan risiko tersendiri (biasanya fund yang menjanjikan pulangan tinggi, risikonya pun tinggilah juga). Oleh itu, penting bagi kita untuk memahami fund yang ditawarkan dan memilih fund yang benar2 sesuai dengan objektif pelaburan dan kesanggupan kita menghadapi risiko. Contohnya, jika kita nak kan pendapatan yang konsisten, kita perlu melabur dalam fund yang menyediakan pulangan konsisten. Sebenarnya, bab bagaimana untuk menentukan matlamat pelaburan dan memilih fund yang sesuai adalah satu bab yang agak panjang, jadi saya akan ceritakan di lain masa. Apa yang nak ditekankan disini ialah jangan membiarkan diri dipaksa oleh mana2 ejen untuk melabur dalam fund yang tidak bersesuaian dengan kita.

CONTOH SOALAN 4: Invest dalam fund ni, kena bayar caj atau bayaran lain tak?

TIPS: Melabur dalam unit trust fund ni sama je dengan investment yang lain iaitu dikenakan sedikit caj. UTMC mungkin mengenakan bayaran, seperti caj jualan (ataupun disebut initial charge atau entrance charge atau upfront charge), bayaran pengurusan, bayaran pemegang amanah dan caj-caj lain yang berkaitan. Dapatkan semua penjelasan ini daripada ejen.

CONTOH SOALAN 5: Dimanakah wang yang saya masukkan dalam fund tersebut akan dilaburkan?

TIPS: Biasanya unit trust fund ada beberapa kategori, antaranya equity fund, balance fund, bond, money market dan sebagainya. Setiap fund ini ada strategi pelaburannya sendiri. Contohnya, bagi equity fund, kebanyakan wang atau aset fund itu dilaburkan dalam stock market/pasaran saham. Bond fund pula melaburkan kebanyakan wangnya dalam produk bond. Penting bagi kita mengetahui dimanakah fund tersebut akan melabur kerana ianya mempunyai implikasi terus ke atas toleransi risiko pelabur. Jika fund tu melabur dalam pelaburan berisiko tinggi, secara automatik fund unit trust kita akan jadi pelaburan berisiko tinggi juga. Ini ada kaitannya dengan soalan 3 tadi.

selamat melabur..
rancang wang anda untuk masa depan.