ANAK MASUK UNIVERSITI.MAMPUKAH ANDA? pelan pendidikan

setiap ibubapa mahu anak2 mereka mendapat pendidikan yg terbaik utk anak2 mereka tak kiralah samaada belajar di dalam negara ataupun luar negara.segalanya memerlukan belanja yg besar.dan kebanyakannya diluar lingkungan kemampuan ibubapa.
utk mula melangkah masuk ke universiti pun sudah mula menggunakan belanja yg kasar,bagaimana pula dgn kos sepanjang bertahun-tahun anak2 ketika berada di universiti tersebut.bagaimana pula jika menyambung pengajian samaada didalam atau luar negara.
Berikut adalah perbelanjaan yang perlu disediakan jika ingin menyambung pengajian ke peringkat Ijazah Sarjana Muda (rujukan 2009):



Bagaimana, adakah anda mampu? Jika jawapan anda adalah YA, mari kita beralih ke waktu 15 tahun yang akan datang di mana anak anda yang kini berusia 3 tahun akan melangkah masuk ke alam universiti. Untuk pengiraan kali ini saya ingin menjemput seorang tetamu istimewa untuk menyertai kita, saya mempersilakan encik INFLASI untuk naik ke pentas! Untuk makluman anda semua, tugas utama encik INFLASI adalah meningkatkan kos perbelanjaan pendidikan sebanyak 5% setahun. Ini kerana adalah mustahil semua universiti yang disenaraikan di atas akan mengekalkan yuran pengajian mereka setiap tahun, tidak dapat tidak pihak universiti perlu meningkatkan yuran pengajian lantaran peningkatan kos pengurusan, penambahbaikan, dan lain-lain. Apa akan terjadi jika kos pendidikan meningkat sebanyak 5% setahun sepanjang 15 tahun? Sila lihat ini:












jika jumlah yuran pengajian di atas sudah memeningkan kepala anda, apa akan jadi jika saya nyatakan pula jumlah perbelanjaan untuk sara hidup, penginapan, pengangkutan dan keperluan-keperluan lain? Anda mungkin akan tergamam dan hati anda akan lebih berbelah-bagi untuk mengizinkan anak-anak menyambung pengajian. Jangan begitu...setiap masalah ada penyelesaiannya, dengan syarat anda bermula dari awal.

Begini, andaikan tahun 2009 saya mempunyai 2 orang anak yang masing-masing berumur 3 dan 5 tahun. Saya akan menunjukkan bagaimana saya menyediakan dana/simpanan pendidikan supaya apabila tiba masanya nanti (tahun 2024) saya mampu menyediakan pendidikan berkualiti untuk mereka di Universiti Industri Selangor (IPTS). Terdapat dua cara:

DANA PENDIDIKAN
Jumlah perbelanjaan untuk yuran pengajian untuk anak-anak saya adalah RM 122,500 (RM 61,250 x 2). Jadi saya melaburkan wang sebanyak RM 30,000 dalam dana unit amanah yang dijangka akan memberi pulangan sekitar 11% setahun. Saya melabur hanya sekali dan tidak pernah menambah pelaburan atau mengeluarkannya. Jadi apabila tiba masanya pada tahun 2024 saya akan memperolehi RM 143,400!!! Ini sudah melebihi jumlah yang saya perlukan untuk yuran pengajian mereka, menarik bukan?

SIMPANAN PENDIDIKAN
Jumlah perbelanjaan untuk yuran pengajian untuk anak-anak saya adalah RM 122,500 (RM 61,250 x 2). Lantaran saya tidak memiliki wang yang banyak saya hanya mampu menabung sebanyak RM 360 setiap bulan dalam dana unit amanah yang dijangka akan memberi pulangan sekitar 9% setahun. Saya menabung setiap bulan tanpa henti dan saya juga tidak pernah mengeluarkan wang tersebut. Akhirnya saya akan menerima pulangan sebanyak RM 150,000 untuk digunakan sebagai perbelanjaan yuran pengajian anak-anak saya apabila mereka memasuki universiti pada tahun 2024. tak payah saya pinjam ptptn.



Ketika kita menghantar anak-anak ke sekolah, kita selalu berpesan supaya mereka belajar bersungguh-sungguh dan mendapatkan keputusan yang cemerlang. Apabila mereka berjaya mendapatkan keputusan yang cemerlang dan menerima tawaran melanjutkan pengajian ke universiti, adakah kita mahu menghampakan harapan mereka?

Ingatlah, pinjaman PTPTN atau MARA belum tentu mampu membantu. Ini adalah kerana PTPTN dijangka akan mengalami defisit sebanyak RM 48 bilion pada tahun 2020 yang mana akan menyebabkan tiada lagi pinjaman akan diberikan. MARA juga dijangka akan mengalami nasib yang sama kerana keengganan peminjam-peminjam melunaskan hutang mereka.
tunggu apa lagi hubungi saya skrg utk memulakan langkah pertama anda.demi anak2 yg tersayang.

Jamian Sarif
012-2676091
ijampm@yahoo.com

Panduan Memilih Akaun Pelaburan Unit Trust

Assalamualaikum dan salam sejahtera semua pembaca.kali ni saya nak terangkan tentang pemilihan akaun pelaburan di unit trust.sebab dalam unit trust setiap pelabur mempunyai faktor risiko yg berbeza2.mari kita lihat dan selamat melabur.



Apakah sebab kita patut menyimpan & melabur?
1) Sebagai tabung kecemasan – Dari segi psikologi manusia perlu rasa selamat terhadap bencana kewangan seperti rawatan penyakit, kemalangan dan kena buang kerja.
2) Sebagai alat untuk memenuhi wawasan kewangan seperti tabung pendidikan sendiri/ anak, kenderaan peribadi baru,menunaikan ibadah haji, percutian atau cengkeram pembelian rumah.
3) Sebagai tabung untuk hari tua atau sebagai penambahan kepada bayaran pencen / tabung KWSP.
4) Sebagai satu jambatan untuk menghasilkan lebih wang tanpa bekerja sendiri.

Sebelum melabur atau menyimpan ada baiknya pelabur mempertimbangkan faktor-faktor berikut:
1) Dimanakah kedudukan pelabur dalam kitaran hidup?
2) Apakah risikonya?
3) Bagaimanakah kesan inflasi terhadapnya?
4) Bolehkan ia dicairkan?
5) Berapakah pulangannya?tempoh masa
6) Perlukah dilakukan pemelbagaian (diversification) ?

Berikut adalah contoh kedudukan pelabur berdasarkan faktor umur dan kehendak mereka:

1) Pesara:
Contoh Wawasan: melindungi modal dan memaksimumkan pendapatan
Langkah yang diambil: Pilih pelaburan selamat seperti unit amanah yang bermotifkan pendapatan. Sentiasa pantau kadar pendapatan yang diterima dari potfolio pelaburan. Untuk mengatasi inflasi sebahagian dari modal patut dilaburkan dalam tabung lebih berisiko seperti equity.

2) Pasangan dengan anak dewasa
Contoh Wawasan: Untuk Persaraan
Langkah yang diambil: Simpan sebahagian wang dalam pelaburan yang konservatif/ berisiko rendah. Kalau dari golongan kaya boleh gunakan pelaburan berisiko lebih tinggi. Pasangan dengan anak belasan tahun menyediakan tabung untuk bayaran bil pengajian yang tinggi. Mengkaji sumber-sumber bantuan kewangan / pinjaman yang ada. Memantau semua simpanan yang ada samaada mencukupi atau tidak. Jika tidak mungkin berusaha menambahkan pandapatan.

3) Pasangan dengan anak bersekolah
Contoh Wawasan: Tabung pendidikan dan tabung percutian
Langkah yang diambil: pastikan sudah ada tabung tunai untuk kecemasan dahulu sebelum mula melabur dalam alat pelaburan yang mempunyai nilai pulangan yang tinggi seperti unit amanah pertumbuhan (growth funds). Tujuannya untuk mengatasi inflasi. Pelabur yang mempunyai risiko yang tinggi boleh menggunakan unit amanah pertumbuhan yang lebih aggresif.

4) Pasangan dengan bayi/anak kecil
Contoh Wawasan: Rumah yang lebih bagus
Langkah yang diambil: Pilih rumah yang sesuai – boleh jadi tempat tinggal serba boleh juga dijual bila anak-anak sudah berkahwin. Sebelum melabur pastikan sudah ada tabung kecemasan tunai bernilai 3 bulan gaji, insuran pendapatan, dan insuran perubatan. Pelaburan digalakkan dalam unit amanah jenis seimbang (balance fund).

5) Bujang
Contoh Wawasan: Kereta, rumah
Langkah yang diambil: Elakkan tabiat berbelanja berlebihan, dengan membuat pelaburan ’paksaan’ secara potongan gaji dalam akaun amanah saham/ takaful. Untuk wawasan jangka pendek sebahagian besar dari baki simpanan harus diletakkan dalam akaun-akaun yang menjamin modal. Baki kalau ada barulah melabur dalam unit amanah.

sebarang pertanyaan sila berhubung dgn saya
Jamian sarif
012-2676091
ijampm@yahoo.com

SOALAN UMUM TENTANG PELABURAN AMANAH SAHAM

Soalan Umum Pelaburan Dalam Saham Amanah
Tarikh: 8 Julai 2008
Sumber: www.bharian.com.my

BIASANYA dalam interaksi antara ejen saham amanah dan pelabur, hanya ejen yang banyak bercakap, manakala pelabur lebih banyak mendengar.

Tidak banyak soalan yang relevan ditanyakan oleh pelabur kecuali soalan lazim - “berapa banyak dividen akan diberikan oleh saham amanah ini?” atau “apakah jumlah minimum untuk memulakan pelaburan?”.

Tetapi untuk memperoleh manfaat sepenuhnya daripada pelaburan saham amanah, anda mestilah bersedia untuk bertanya banyak soalan.

Jawapan yang anda peroleh daripada ejen itu boleh membantu anda menentukan sama ada melabur dalam saham amanah yang ditawarkan itu bersesuaian dengan matlamat pelaburan anda.

Ini juga dapat mengelakkan anda daripada melabur dalam produk saham amanah yang tidak bersesuaian tetapi dipromosikan secara berlebih-lebihan oleh ejen kerana dia mendapat komisen yang tinggi daripada penjualannya.

Antara soalan cadangan yang anda patut tanyakan kepada ejen anda.


Adakah saham amanah ini berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti (SC)?

Semua produk saham amanah mestilah didaftarkan dengan SC. Untuk memastikan produk pelaburan itu didaftarkan dengan SC, hubungi 03-62048000 dan minta disambungkan kepada Jabatan Tabung Amanah Amanah dan Pengurusan Pelaburan atau lawati laman web SC di www.sc.com.my


Berapa lama syarikat saham amanah itu sudah beroperasi? Apakah rekod atau prestasi syarikat itu dalam memberikan pulangan yang dijanjikan?

Pelabur perlu memeriksa latar belakang sesebuah syarikat saham amanah, termasuk syarikat yang akan menguruskan dana berkenaan (jika dana itu diuruskan oleh pengurus dana luar). Cari maklumat mengenai rekod prestasi dan pengalaman mereka. Anda mesti berusaha untuk mengenali mereka yang diamanahkan bagi mengendalikan wang hasil titik peluh anda.


Adakah dana itu bersesuaian dengan matlamat pelaburan dan profil risiko anda?

Sebelum anda bertanyakan soalan ini, anda mesti mengetahui dan yakin mengenai matlamat pelaburan anda dan berapa banyak risiko pelaburan yang anda mampu tanggung (risiko pelaburan pada umumnya adalah keadaan yang mungkin berlaku dan menyebabkan anda menanggung kerugian). Sekarang ini, ada banyak jenis dana di pasaran, setiap satu dengan manfaat dan risiko tersendiri (Lebih tinggi pulangan yang dijanjikan, lebih tinggi risiko yang terpaksa ditanggung). Justeru, penting bagi anda memahami dana yang ditawarkan dan memilih dana yang benar-benar bersesuaian dengan matlamat pelaburan dan kesanggupan anda menghadapi risiko. Misalnya, jika anda mahu pendapatan yang konsisten, anda perlu melabur dalam dana yang menyediakan pulangan konsisten. Anda tidak seharusnya membiarkan diri dipaksa oleh mana-mana ejen untuk melabur dalam dana yang tidak bersesuaian dengan anda.


Apa yang berlaku kepada wang yang dilaburkan dalam dana berkenaan? Di manakah wang itu akan dilaburkan?

Setiap dana saham amanah mempunyai strategi pelaburannya sendiri untuk memenuhi matlamat pelaburan. Contohnya, bagi dana ekuiti, pada umumnya, kebanyakan daripada aset itu dilaburkan dalam ekuiti syarikat tersenarai di bursa saham yang berpotensi untuk berkembang dan bukan syarikat saham mewah yang menawarkan dividen yang konsisten. Sebaliknya, dana bon akan melaburkan kebanyakan dananya dalam produk bon yang berisiko rendah.

Amat penting bagi pelabur mengetahui bahawa dalam produk pelaburan yang manakah dana itu akan melabur, kerana ini mempunyai implikasi terus ke atas tahap toleransi risiko pelabur. Jika dana itu melabur dalam produk berisiko tinggi, saham amanah itu sendiri akan menjadi pelaburan berisiko tinggi.


Bagaimana hendak mengetahui bahawa dana yang anda laburkan itu berkeadaan baik? Bagaimana hendak membandingkannya dengan dana yang lain?

Setiap dana mempunyai ukur rujuknya sendiri (sesuatu yang anda boleh jadikan ukuran prestasi), yang dinyatakan dalam prospektus. Anda boleh membandingkan kadar pulangan anda dengan ukur rujuk atau penanda aras berkenaan. Ukur rujuk yang biasa bagi dana ialah Indeks Komposit Kuala Lumpur (KLCI) manakala bagi dana bon, biasanya adalah pada kadar purata 12-bulan deposit tetap bank.

Selain itu, anda boleh membandingkan dana anda dengan dana lain yang mempunyai kriteria sama. Contohnya, jika anda melabur dalam dana bon, bandingkan prestasinya dengan dana bon yang lain. Saham amanah yang lebih kompleks mungkin mempunyai ukur rujuk yang lebih kompleks.


Bagaimana anda boleh membuat keuntungan daripada dana itu? Untung modal atau dividen?

Jika anda melabur dalam saham amanah, pulangan anda mungkin dalam bentuk keuntungan modal (jika pergerakan harga unit memuaskan) atau dividen (jika syarikat pengurusan mengumumkan ada bayaran dividen). Pastikan ejen anda memberikan penerangan mengenai perkara ini dan baca prospektus.


Adakah anda perlu membayar sebarang bayaran atau caj?

Setiap pelaburan mempunyai kos, begitu juga pelaburan dalam saham amanah. Syarikat pengurusan saham amanah mungkin mengenakan caj pengagihan/transaksi seperti caj jualan dan/atau caj penebusan apabila anda membeli dan menjual unit dan mengenakan bayaran pengurusan dan bayaran pemegang amanah setiap tahun bagi perkhidmatan yang mereka sediakan. Ejen anda mesti menjelaskan semua itu kepada anda. Baca prospektus untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai bayaran dan caj.


Jika anda mengubah fikiran selepas melabur dalam sesuatu dana, bolehkan anda menjualkannya semula kepada syarikat itu dan mendapat bayaran balik sepenuhnya?

Pelabur diberikan ‘tempoh bertenang’ iaitu masa yang diberikan kepada pelabur bagi memikirkan semula sama ada mereka mahu meneruskan pelaburan dalam saham amanah itu atau pun tidak. Tertakluk kepada syarat, pelabur saham amanah berhak mendapat bayaran balik sepenuhnya jika dia memutuskan untuk tidak meneruskan pelaburan dalam dana berkenaan dalam masa ‘tempoh bertenang’. ‘Tempoh bertenang’ adalah hak anda. Keterangan lanjut mengenai ‘tempoh bertenang’ ada dinyatakan dalam prospektus.


Jika anda mahukan wang semula dengan segera, mudahkan menjualkan dana berkenaan? Berapa lama mesti menunggu sebelum boleh mendapatkan wang itu semula?


Saham amanah adalah pelaburan yang mudah dijual beli. Anda boleh berjumpa dengan ejen dan menyerahkan notis penebusan bagi menebus kembali unit anda dan mendapatkan wang kembali. Penting bagi anda mengetahui bila anda akan mendapat semula wang anda supaya anda lebih bersedia sekiranya anda memerlukan wang itu dengan segera. Tanyakan ejen anda. Butiran lanjut mengenai penebusan boleh didapati dalam prospektus.


Adakah anda akan mendapat apa-apa penyata berkaitan dengan status pelaburan daripada syarikat pengurusan?

Proses pemantauan anda akan menjadi lebih mudah jika anda menerima penyata daripada syarikat pengurusan berkaitan status pelaburan anda. Dapatkan penjelasan mengenai kekerapan anda akan mendapat penyata berkenaan. Anda mesti memantau pelaburan anda.


Di mana anda boleh mendapatkan lebih banyak maklumat mengenai dana berkenaan?

Kebanyakan maklumat mengenai sesuatu dana saham amanah terdapat dalam prospektus dan laporan tahunannya. mintalah prospektus itu daripada ejen anda dan bacalah sebelum melabur.

Sumber: Pusat Perkembangan Industri Sekuriti SC.

SILA HUBUNGI SAYA UTK MAKLUMAT PELABURAN
JAMIAN SARIF
012-2676091

PERBANDINGAN JENIS2 PELABURAN

mari bandingkan jenis pelaburan, kebaikan dan keburukannya



Jenis Pelaburan: Simpanan Biasa (1% – 2% pulangan)

Penerangan: Kumpulan wang yg berikan kadar faedah yg kecil secara tahunan atau bulanan
Kebaikan:
Mudah diambil (kecairan tinggi),
Hampir tiada risiko.
Keburukan: Pulangan tak dapat saingi inflasi (inflasi semasa + – 5%),
Kuasa membeli akan gagalkan wawasan simpanan,
simpanan cepat susut kerana kecairan tinggi.
Jenis Pelaburan: Simpanan Tetap (Fixed Deposit) (2% – 3% pulangan)
Penerangan: Pulangan yg menjamin pulangan tetap pada tempoh tertentu (tempoh matang)
Kebaikan:
Pulangan terjamin,
Hampir tiada risiko.
Keburukan:
Pulangan tak dapat saingi inflasi,
Tiada pulangan jika dikeluarkan sebelum tempoh matang,
Tak sesuai untuk penambahan simpanan (top-up).
 


Jenis Pelaburan: Pasaran Saham (1% – 300%)

Penerangan: Pelaburan dalam saham-saham syarikat di bursa saham
Kebaikan:
Pulangan yang tinggi dan lumayan dalam jangka masa pendek
Keburukan:
Risiko sangat tinggi,
Pelabur berisiko berakhir dengan hutang,
Perlu pengetahuan teknikal serta masa yang betul,
Bayaran brokerage remisier yang tinggi dsb

Jenis Pelaburan: Waran, Debentur dan yg sewaktu dengannya

Penerangan: Pelaburan melibatkan sejenis pinjaman terjamin yg mempunyai aset syarikat sebagai cagaran
Kebaikan:
Risiko lebih rendah berbanding saham,
Prestasi meningkat selaras dgn prestasi syarikat.
Keburukan:
Tidak mudah cair,
tidak mudah diniagakan dalam pasaran saham,
Faedah yg tetap,
Perlu ditunaikan ketika sebelum waktu matang tak kira untung atau rugi.
 

Jenis Pelaburan: Hartanah (10% ke atas)

Penerangan: pelaburan dalam hartanah spt rumah, tanah, kondomium, projek perumahan, konsep beli pada harga mentah atau murah kemudian jual bila harga tinggi
Kebaikan:
Rumah adalah keperluan asas dan tanah adalah aset tetap,
Ada 2 jenis pulangan iautu sewa dan jual terus.
Keburukan:
Perlu modal mula yang tinggi,
Harga sukar pulih jika pasaran merudum dan lokasi kurang sesuai.
Kecairan rendah (mungkin ambil masa hingga bertahun-tahun) bagi selesaikan 1 urus niaga. Tidak mudah alih.
 

Jenis Pelaburan: Amanah Saham (Unit Trust) (10% ke atas)

Penerangan: Pelaburan yang mengumpul modal daripada pelabur individu dan korporat dengan kepakaran pasukan pengurus dana (cth; CIMB wealth advisors, Public Mutual) dan dengan pemantauan pemegang amanah (trustee)
Kebaikan:
Risiko diagihkan (diversify) supaya terkawal,
Kecairan tinggi,
Diuruskan oleh professional,
Modal permulaan yang rendah.
Keburukan:
Tertakluk kepada risiko yang telah dibincangkan dalam post yang lepas.

Pilihan ramai tentulah dengan melabur dengan Amanah Saham (Unit Trust) dan lebih lebih lagi dari Unit Trust Public Mutual, kerana adalah Syarikat Unit Amanah Saham No. 1 di Malaysia

Untuk keterangan lanjut, sila hubungi JAMIAN SARIF-012 2676091

Bumiputera tidak terburu-buru melabur

KUALA LUMPUR 2 Ogos - Peluang yang terbuka secara berterusan untuk pelabur Bumiputera melabur dalam pelbagai unit amanah Permodalan Nasional Bhd. (PNB) menyebabkan mereka tidak terburu-buru untuk merebut peluang yang ada.

Presiden dan Ketua Eksekutif Kumpulan PNB, Tan Sri Hamad Kama Piah Che Othman berkata, keadaan itu menyebabkan terdapat unit-unit dana amanah yang dilancarkan kemudian kurang mendapat sambutan.

''Berbanding kaum bukan bumiputera, peluang yang mereka dapat terhad dan sebab itu apabila ada peluang (langganan) mereka akan berbuat demikian dengan segera.

''Kaum Bumiputera (pula) boleh melabur bila-bila masa kerana banyak lagi unit amanah yang diperuntukan kepada mereka masih belum dijual,'' katanya ketika ditemui di sini.

Beliau berkata demikian ketika mengulas mengenai sambutan kaum Bumiputera yang agak perlahan dalam unit saham amanah berbanding kaum lain.

Mengulas lanjut, Hamad Kama Piah berkata, kaum Bumiputera bukan tidak memahami pelaburan tetapi masih memerlukan masa untuk membuat persediaan ke arah itu.

Ini kerana, para pelabur Bumiputera hanya membuat pelaburan apabila mempunyai lebihan wang.

Bagaimanapun, katanya, dalam situasi ekonomi semasa, pelaburan Bumiputera dalam unit-unit amanah PNB meningkat sebanyak RM7 bilion.

Malah, pelaburan Bumiputera dalam unit Amanah Saham Bumiputera dan Amanah Saham Didik sentiasa meningkat setiap tahun.

Jelasnya, menyedari hakikat itu PNB menganjurkan pelbagai kempen pendidikan untuk memastikan kaum Bumiputera memahami dan kemudian membuat keputusan pelaburan.

''Sebagai firma pelaburan, kami menyediakan peluang dan akhirnya pelabur yang membuat keputusan. Kita tidak boleh memaksa,'' tambah beliau.

Ditanya mengapa PNB tidak menawarkan peruntukan Bumiputera yang tidak habis dilanggan kepada entiti lain seperti koperasi yang dikuasai kaum itu, Hamad Kama Piah berkata: ''Pelaburan unit amanah di PNB adalah untuk individu''.

Menurut beliau, tawaran unit amanah bukan boleh peruntukkan sesuka hati kerana setiap entiti juga mempunyai kategori pelaburan yang tersendiri.

''Setakat ini, tawaran kita adalah kepada individu,'' jelas beliau.

Dalam pada itu, Hamad Kama Piah turut menjelaskan PNB sentiasa menggunakan kadar simpanan di bank sebagai perbandingan tentang kelebihan unit amanahnya kerana pelaburan yang dibuat dengan firma itu boleh dikeluarkan pada bila-bila masa.

''Kita kena sedar bahawa unit amanah PNB berbeza kerana pelabur boleh keluar wang pada bila-bila masa.

''Kategorinya seperti simpanan, kriterianya juga seperti simpanan, jadi apalah salahnya kita bandingkan ia dengan instrumen yang sama,'' ujarnya.

-------------------------------:---------------------------------

Amanah Saham seperti ASB, ASW, ASN bukanlah satu bentuk pelaburan yang sebenar. Dengan pulangan dividen yang rendah lebih kurang 7%-9% setahun, kadar inflasi pun melebihi 8% setahun. Hanya orang yg kurang pengetahuan kewangan sahaja yg membeli unit amanah saham. Sebenarnya ASB, ASW, ASD adalah satu 'scam' berlesen yg dianjurkan oleh kerajaan apabila kekurangan wang tunai.